原标题：小微企业融资不用愁 “四问答”帮您解烦忧 ——许昌小微企业融资路径集中答疑

一、我没有不动产权证无法办理抵押担保，有其他路径贷到款吗？

(资料图片仅供参考)

答：可以。除了不动产，很多资产资质可转化为银行信用。我市许多银行都有针对个人及企业客户的信用贷款产品。如：

依据您的纳税信息，可以向各银行机构申请银税互动类贷款产品，根据纳税信息确定贷款额度。

如工行“税务贷”:最高可贷300万元，经营主体经营正常，有固定的经营场所，企业持续纳税两年以上，全流程线上化办理，信用贷款，无需担保，执行普惠贷款优惠利率，最快可实现当天放款。

如果您是政府采购供应企业，可以申请政府采购合同贷款。

如交行“政府采购贷”：专为政府采购项目中标小企业提供金融服务的融资方案，在政府采购项目中中标或正在投标并符合投标入围资格的小企业，授信额度最高不超过2000万元，授信期限一般为一年。

如果您是省级及以上的“专精特新”企业，我市工行、农行建行、交行、邮储、浦发、民生、兴业、招商、郑州银行等均有可解决企业缺少抵押物困难的金融产品。

如邮储银行的“科创信用贷”，针对省级以上“专精特新”企业，无需企业提供抵质押担保，最高可授信5000万元。

针对外贸型小微企业，邮储银行“海关E贷”：专为进出口贸易企业，利用互联网、大数据技术并结合海关报关数据，给予企业最高200万元纯信用贷款支持，授信期限1年。

您还可以将生产设备、存货（包括原材料、半成品、在产品）、提单等动产在市人民银行动产融资统一登记公示系统进行担保登记，开展动产融资。

另外，所有市场主体均可通过互联网访问河南省金融服务共享平台（http://jrfw.hnzwfw.gov.cn），该平台当前有全省31家金融机构提供的超过70多种信用贷款产品可供您选择。

二、我是小微企业，你可以推荐一些方便、好用的产品吗？

答：我市各银行机构针对小微企业开发了许多方便、好用的产品，总有一款产品会满足您的需求。其中比较有特色的：

工行“经营快贷”：结合互联网技术，根据企业特色经营数据，开发了十多种授信模式，且为纯信用贷款，涵盖结算、交易、资产、纳税等多种场景，根据多维度数据构建客户筛选，对白名单企业主动推送可贷额度。全流程在线申请，贷款金额随借随还。

农行“商户e贷”：针对个体工商户，纯信用贷款，最高可贷额度300万元，客户只要入网实际满18个月的POS商户、银联收款码商户，均可通过农行掌上银行-助业快e贷进行操作，大数据支撑，当日到账。“惠农e贷”：针对农户、农村个体工商户等涉农类客户，可采用信用、农担、抵押等方式，最高可贷1000万元，客户经营正常、征信良好，均可申请，线上完成审批，快速放款。

中行“结算贷”：针对在中行长期结算、存款较高的小微企业，以其结算流水和存款沉淀作为主要参考指标，最高额度可达200万，可实现最快3个工作日完成审批。“中银企 E 贷·信用贷”：针对在中行开立帐户信用状况良好的小微企业可最高授信额度100万元，可实现最快1个工作日完成审批放款，客户线上办理、在线随借随还。

建行“信用贷款”、“个人经营信用快贷”：登陆建行网银、“建行惠懂你”APP等电子渠道纳税授权、业务授权；在线自主申请；系统自动实时审批；在线签订合同；在线支用与还款；最高500万元。

交行“账户易贷”：针对交行的存量客户，以其在交行的结算、AUM等作为核额的主要依据，运用数据分析技术进行分析评价，向其发放的用于经营实体日常周转的信用贷款业务。额度上限为200万元；制造业企业核额上限为300万元；科技型企业核额上限为300万元。

邮储“线上小微易贷”：结合互联网技术，根据企业特色经营数据，开发了纳税、发票、工程、海关、科创、结算等数十种授信模式，且为纯信用贷款，仅需提供企业有效证照、企业主及相关人员资料等，企业当天申请，当天放款。

另外，我们再次建议所有市场主体可通过互联网访问河南省金融服务共享平台（http://jrfw.hnzwfw.gov.cn），该平台当前有全省31家金融机构提供的面向小微企业的超过167种产品可供您选择。我市当前已有7300多家企业入驻该平台，获得授信近74亿元。

三、我的贷款快到期了，但还款困难有什么办法可以解决？

答：驻许各银行针对暂时性还款困难的客户均有相应的延期产品及服务。可以与银行提前协商沟通，根据银行具体业务特点，利用贷款展期、借新还旧、自动转贷等产品进行延期还本付息或续贷，缓解还款压力。

如农行“续捷e贷”：针对纳税记录良好、生产经营正常、出现暂时性还款困难的小微企业客户，可通过系统化审批，对即将到期的贷款进行借新还旧，无还本续贷1年。

可以申请续贷周转金。为切实帮助中小微企业解决难题，2021年8月，市县两级筹资2.6亿元，设立了许昌万联企业管理有限公司，为中小微企业融资续贷搭桥，发挥“一扣解、全盘活”的资金调剂作用，帮助企业解决发展中的痛点、难点、堵点问题，企业可于贷款到期前向万联公司提出书面申请。咨询联系电话：17737675086、17737675096

四、哪些贷款可以享受到财政贴息政策？

答：按照财政贴息政策，驻许各银行机构开发有大量贴息贷款。具体有以下产品：

如农发行“生态环境建设与保护贷款（国家储备林项目）”：列入国家储备林建设规划，并符合相关规定；需要项目承贷主体办理以农发行为受益人的林业保险；涉及更新造林的，须列入当地林业主管部门年度更新造林计划。

如农行“个人创业担保贷款”：年龄18周岁-59周岁，借款人具备创业资格。除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款外，借款人及配偶名下无其他贷款，均可按照贴息贷款办理。“科技贷”：针对符合条件的科技型企业，企业在次年可以申请最高60万元的财务费用补贴。“小微企业创业担保贷”：最高贷款额度300万元，对符合贴息条件的小微企业，财政对LPR-150BP至LPR+150BP 的部分予以贴息,LPR-150BP部分由企业负担，贴息期限不超过2年。

如中行“专利质押贷款”：知惠贷，科技贷等针对专利质押贷款，知识产权局（市场监督管理局）对贷款产生的利息，进行50%的贴息。需提供借款时签订的借款、质押等合同及当年利息支付凭证。

如邮储“小微企业贴息创业贷款”：与创业贷款担保中心合作开展，财政贴息3%，企业实际承担年化贷款利率LPR-150BP%，可以享受最高300万贴息贷款额度。

如中原银行“创业担保贷”：个人创业担保贷款最高额度为50万元,20万以内为财政全额贴息；小微企业创业担保贷款是与创业贷款担保中心合作开展，财政最高贴息3%，企业实际承担年化贷款利率为2.05%，可以享受最高300万贴息贷款额度。

如郑州银行“创业担保贷款”：个人创业担保贷款最高额度为40万元；合伙经营、组织起来创业等形式的创业担保贷款最高额度为220万元，且人均额度不超过20万元；小微企业创业担保贷款最高贷款额度300万元。贷款期限最长为3年。

如农合机构“创业贷”：该产品为创业担保中心担保贷款，最高可贷300万，审批时间为5个工作日以内；申报条件为企业近两年合法纳税且最近一期纳税评级不低于B级。“脱贫小额贷”：有贷款资金需求的脱贫户，单个脱贫户家庭只能由一个家庭成员申请贷款，申请人年龄不超65周岁，客户资料提供齐全、签字完成后3个工作日内审批、放款。

责编:刘安琪 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监制:万军伟

（来源：许昌市金融工作局）

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